开创“第一消费金融App”,掌上生活底气何在?

摘要: 开创“第一消费金融App”,掌上生活底气何在?消费金融的黄金时代正在来临。相关机构预计到2020年消费金融规

09-12 17:07 首页 牛弹琴

消费金融的黄金时代正在来临。


相关机构预计到2020年消费金融规模将突破8万亿元,每年获客增长率超过20%。风口之下,消费金融公司、银行、电商平台、P2P平台等多方力量展开激烈争夺。有券商观点认为,虽然目前消费金融市场主体众多,但银行系目前仍是消费金融领域的市场主导者,优势明显。


日前,招行信用卡掌上生活App 6.0版本正式上线,新版本以金融科技为“核动力”,发力消费金融,剑指“第一消费金融App”那么掌上生活的底气何在?不妨从规模体量、技术实力、安全表现等维度来一个综合评判



看技术实力:拥抱金融科技,前沿技术全面应用


此次6.0版本的上线,最值得关注的当属可实时推荐符合用户个性消费金融需求的智能消费金融引擎——e智贷。据了解,用户打开e智贷即可知晓最大可贷额度,在选择金额、还款偏好后,系统会自动推荐相关产品并支持“一键申请”,非常便捷。


掌上生活App之所以能在业内首家推出智能消费金融引擎,离不开对大数据的深度应用以及实时金融决策平台的支持。在管理用户账户、拓展消费场景上,掌上生活App积累了多年的用户路径及行为数据,通过每日1000万次的云端计算,能对用户进行精准画像和行为预判。而覆盖“数、算、器、端”全流程的实时金融决策平台则将大数据与用户需求进行了完美连接,不仅可以秒级判断用户可申请的消费金融额度,还可主动捕捉用户价值信息、主动捕捉用户潜在消费金融需求。


不仅如此,此次掌上生活App6.0更搭载AR技术,用户只需扫一扫招商银行Logo,即可唤起智能客户服务,让智能客服增添互动乐趣。利用AR图像识别技术、3D动画技术、虚拟现实技术,掌上生活App再一次刷新了用户的服务体验。有消息称,未来掌上生活App的“AI客服”还将朝着更深入、更智能的人机交互模式迭代,让随手随心的客服无处不在。



看规模体量:绑定用户破4000万,产品序列不断丰富


早在移动互联网初露端倪之际,招商银行信用卡便破行业先河,推出了掌上生活App。短短几年,随着经营策略的调整,掌上生活App的定位历经了1.0、2.0时代的“优惠服务”,3.0时代的“金融工具”,以及4.0时代的“金融工具+生活电商”的变化。到了5.0时代,掌上生活App打破银行界壁垒,面向全体用户开放注册。此次6.0版本推出,掌上生活App在开放用户体系的基础上进一步开放了消费金融服务,完成了向独立互联网品牌的跨越。


据最新数据显示,掌上生活App总下载次数已突破1.35亿,绑定用户突破4000万,日活跃用户高达576万;截至今年6月,仅明星产品“e招贷”交易规模突破381亿,余额逾300亿元,遥遥领先竞争对手。


具体到产品层面,先后推出还款型、商品型、现金型产品的基础上,掌上生活App结合细分场景进一步发力,打造了e号贷、e招贷、e闪贷、e分期、现金分期、掌上取现等细分产品,形成了覆盖装修、结婚、出国、求学、购车等人生重要场景的完整消费链,充分释放用户消费信贷需求。


值得一提的是,以e号贷、e招贷、e闪贷为代表的“e系列”消费金融产品不仅拥有额度高、放款快、还款方式灵活的特点,还实现了对更多非招商银行持卡人的业务覆盖,从而让掌上生活App成功构建起一个更加开放的消费金融产品体系,进而成为国民级的消费金融平台。



看安全表现:银行级风控,保障无忧消费金融体验


作为国内信用卡行业、消费金融领域的领跑者,招商银行信用卡为掌上生活App注入了科技金融的基因和银行级的风控保障,使其成为更多人青睐的消费金融品牌。相比互联网金融公司等其他消费金融企业,掌上生活App采用的是招商银行信用卡银行级的风控体系,其提供的全流程风控保障是大部分互联网金融公司难以望其项背的。


自掌上生活App创建之初,招商银行信用卡即在后台打造了基于移动互联生态智慧风控体系,不断引入“交易+行为”数据进行策略部署,进行实时风险管控。平台自主构建的客户设备识别和行为分析体系,依托大数据分析技术,实时判断客户在办理消费金融产品的风险,根据风险判断实时分发不同的流量管理、到账时间策略,以保障客户账户安全。在用户交易、支付环节,掌上生活App还具备声纹、人脸、指纹等多种风险干预手段,以及“一键锁卡”等自主风险管理功能。


此外,掌上生活App6.0版本还推出了全新的“安全中心”,用动态推荐安全功能的设置,对风险事件进行针对性提醒,刷脸验证、指纹支付、闪电补卡等功能一应俱全。“贷款App很多,但只有掌上生活才能给我银行一样的安全感”,有消费者表示。



分析人士认为,作为招商银行信用卡贯彻总行统一部署、拥抱金融科技的里程碑式作品,掌上生活App在前沿金融科技与招商银行信用卡15年来经营积淀的双重助力下,业已成为行业“第一消费金融App


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